为啥借钱的利息永远比理财的利息高?理解这一个点,你就全明白了

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  说起这一届年轻人,最大的特色就是“穷”,之前流传的调查报告显示,90后平均负债12.9万,可见这一届年轻人的确比较穷,所以,花呗、借呗、信用卡就显得格外好用,格外不可或缺。

  但是有人就发现,如果自己一边理财,一边借钱,好像借钱的利息永远利比理财的利息高点,于是很气愤。对于金融知识的小白人群来说,这的确是个问题,今天知识点学院就借这个问题,和大家一起学点知识。

  有人说自己的蚂蚁借呗日利率是万5,也就是1万块钱用一天的利息是5块钱,很多人觉得这不算高,但是借呗的实际年化利率是多少呢?超过18%了。(我看了下自己的日利率是万3,应该是芝麻信用分的原因)。

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  18%是怎么来的呢?其实就是0.05%365天=18.25%,而我们的存款利率呢?存银行的话,活期年化利率0.35%,一年定期是1.5%,这个差距是不是很酸爽?

  再看下招商银行的e招贷,它有个随借随还的,其实也就是按天计息,同样是万5的利率,也是年化利率18.25%。

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  事实上,凡是愿意借给你钱的无论是蚂蚁借呗,还是微信的微粒贷,或者各种信用卡等等这一类,实际借款利率没有一个低的。

  我们来看第二个问题,非常基础,很硬核。

  我们都知道,去银行存钱有利息,去银行贷款有利息,只要有借贷行为发生就有利息。

  英国经济学家威廉配第认为,利息是暂时放弃货币的使用权所应该获得的报酬。

  这是一个非常经典的利息定义。下面我们再看另一种解释。

  英国哲学家、政治学家约翰洛克认为,利息是承担风险报酬。

  《金融的解释》认为,把钱借给别人是一种冒险的行为,到时候收不回来怎么办呢?所以,收取利息是对承担风险这种压力的一种补偿和安慰。

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  思考过这个问题的普通人应该更少了,除了科班出身,专门学习金融专业的人才或从业者外,恐怕没几个人思考过。但是金融实际渗透到生活的方方面面,与我们的利益息息相关,该了解下了。

  著名的经济学家王福重在《金融的解释》中是这样的表述利率的:利率是货币的价格。利率高,表示借钱的成本大、代价大;低则相反。

  同样是借钱为什么利率有高有低呢?就拿蚂蚁借呗来说,芝麻信用分高的人借款利率就低,芝麻信用低的人借款利率就高,其实背后真正的原因就是借款风险的大小,你的信用差意味着把钱借给你风险就高,你当然还要付出更高的利息,也就是出个高价才能把钱借走。

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  我们简化一下,拿银行来说,存款的基准利率1年是1.5%,而贷款的基准利率1年是4.35%,多明显,你存款进去定期1年利率是1.5%,而要想贷款出来,1年的利率至少是4.35%,为什么差这么多?

  说的直白一点,其实银行在这个里面好比是个二道贩子,把你的钱低价收过来,再高价贷出去,银行从中间赚个差价,“没有中间商赚差价”恐怕只有那某个二手车能喊出来。

  银行在往外贷款的过程中承担了很高的风控成本,以及承担了相应的风险。

  说到理财的利息上,比存款肯定要高了,但是同样的,想借到这笔钱也没那么容易,你得付出更高的利息,这笔关于钱的买卖才能成交。

  为什么那么多机构想法设法的把钱借给你?因为实在是有利可图,而且总是能赚得盆满钵满。

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